Chociaż maksymalne nominalne oprocentowanie pożyczek wynosi obecnie 12 procent, to wiele firm pożyczkowych oferuje produkty, których rzeczywista roczna stopa oprocentowania może przekraczać tysiące procent. Dlatego też nierozważne podpisanie umowy o „szybką i łatwą pożyczkę” może prowadzić do utraty dorobku całego życia i rodzinnych dramatów.

Z kontroli przeprowadzonej w 2013 roku przez UOKiK wynika m.in., że dla części firm pożyczkowych głównym źródłem przychodów nie były odsetki od udzielonych pożyczek, ale różnego rodzaju prowizje i opłaty ponoszone przez konsumentów, które niekiedy nie były zwracane nawet w sytuacji odmowy udzielenia pożyczki. Podmioty świadczące usługi pośrednictwa kredytowego oraz firmy pożyczkowe nie są w Polsce objęte nadzorem KNF i nie muszą mieć licencji, aby prowadzić działalność. Nie istnieje ponadto wymóg ich rejestracji, stąd trudno precyzyjnie określić ich liczbę.

Firmy pożyczkowe specjalizowały się w udzielaniu pożyczek na niskie kwoty i na krótkie terminy, tj. zajęły niszę produktową, którą banki przez wiele lat nie były zainteresowane. Średnia wartość pożyczki udzielonej przez firmy pożyczkowe w 2013 roku wynosiła około 1 300 zł, a w przypadku podmiotów sprzedających pożyczki wyłącznie przez Internet – około 600 zł.

Jak nie dać się oszukać?
1. Sprawdź wiarygodność firmy
Listę podmiotów objętych nadzorem finansowym można znaleźć na stronie www.knf.gov.pl . Jeśli firma z którą chcesz zawrzeć umowę na portalu Komisji Nadzoru Finansowego możesz być spokojny – firma podlega kontroli i wszystko odbywa się zgodnie z prawem.

2. Policz całkowity koszt pożyczki
Sprawdź jaka jest całkowita kwota do zapłaty. Każdy podmiot udzielający kredytu jest zobowiązany do podania wysokości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) oraz o całkowitej kwocie do zapłaty.

3. Dokładnie przeczytaj umowę
Tak, brzmi bardzo banalnie i pomimo, że każdy o tym wie często nie chce nam się czytać dość długiej umowy. Ślepo wierzymy pracownikowi firmy i składamy podpis pod… no właśnie nie zawsze tak korzystnym dokumentem jak słyszymy to z ust konsultanta.

Szczególnie zwróć uwagę na następujące elementy:
Czy oprocentowanie kredytu nie jest o wiele wyższe niż w innych ofertach.
Czy firma wymaga wniesienia wysokiego zabezpieczenia pożyczki – w przypadku braku spłat w terminie może wiązać się to z utratą tej kwoty.
Czy umowa nie zawiera innych dodatkowych kosztów np.: koszt rozpatrzenia wniosku, koszt wizyty przedstawiciela firmy, wydanie decyzji lub inne prowizje. Jeśli tak – podlicz je ponieważ kwoty te mogą strasznie podwyższyć koszty kredytu.
Jeśli nie rozumiesz jakiegoś zapisu w umowie – zapytaj. Nie podpisuje dokumentów których nie rozumiesz. Poproś pracownika o wytłumaczenie zanim będzie za późno.